משרד, עו"ד, עורך דין, עידן ברוקס

ערבות אישית (כתב ערבות) – תביעות וסיכונים משפטיים

משרד עו"ד ברוקס מספק ייעוץ וייצוג ליחידים ולחברות בכל הנוגע לערבויות אישיות ובכלל זה ניסוח כתבי ערבות, ייצוג בערכאות שיפוטיות בנושא ערבויות וכיו"ב, לליווי משפטי אתם מוזמנים ליצור קשר. 

רשימה זו תציג בקצרה מספר דגשים לערבים ולמחזיקי כתב ערבות אישית בנוגע לערבויות אישיות והליכי מימושן. לפני חתימה על שטר ערבות אישית, מימוש ערבות לרבות הגשת תביעה מכוח כתב ערבות אישית או התגוננות מפני תביעה מכוח ערבות אישית מומלץ להתייעץ עם עורך דין.

ערבויות אישיות ניתנות כדבר שבשגרה לרבות בעת התקשרויות עסקיות, למשל רכישת סחורות ומוצרים, השכרת נכסים, נטילת הלוואות, התקשרויות בחוזי הפצה, זיכיון, סוכנות וכיו"ב.

מהי ערבות אישית? בקצרה, התחייבות של צד א' כלפי צד ב' לשלם כספים בגין מעשה או מחדל מצד ג', עד לגובה סכום מסוים או ללא מגבלה בסכום. חוק הערבות התשכ"ז-1967 מגדיר את מהותה של הערבות, כך: 1.(א)  ערבות היא התחייבותו של אדם לקיים חיובו של אדם אחר כלפי אדם שלישי.  (ב)  הערבות יכול שתהיה לחיוב כולו או מקצתו, קיים או עתיד לבוא, מתחדש או מותנה, קצוב או בלתי קצוב."  

לפי חוק הערבות, ערבות נוצרת כך: "3. הערבות נוצרת בהסכם בין הערב לבין הנושה או בהתחייבותו של הערב שהודעה עליה ניתנה לנושה; ואם היתה הערבות על פי צו של רשות – משנמסר כתב הערבות לרשות."

יצוין כי יש הפרדה בחוק הערבות בהגנות הניתנות לערב יחיד לעומת אלו הניתנו למספר ערבים, הכל בהתאם להוראות הדין והפסיקה.

ערבות אישית עבור חברה בע"מ וערבות אישית של שותף בשותפות – ערבויות אלוניתנות (לרוב) על-ידי בעלי המניות בחברה או השותף בשותפות, כבטוחה לקיום התחייבויותיה של החברה או השותפות, כך במקרה בו החברה או השותפות לא יצליחו לפרוע את חובותיהן כלפי הנושה (למשל הבנק, המלווה, המשכיר, הרשת, הספק או היצרן וכיו"ב) בעלי המניות  או השותפים יתחייבו לשלם את החוב במקום החברה או השותפות. מימוש ערבות אישית של בעל מניות בחברה או שותף בשותפות יכול להתרחש כשהפעילות העסקית של החברה או השותפות נקלעת לקשיים ואין לתאגיד מספיק נכסים לפרוע את חובותיו, לדוגמא בסכסוך בין השותפים כאשר החברה או השותפות נכנסת להליכי פירוק או בעת הפרות של התחייבויות חוזיות (להרחבה ראו פירוק חברה וכן גם פירוק שותפות עסקית).

האם כדאי לתת ערבות אישית? כלל עדיף להימנע ממתן ערבויות אישיות, אך לעיתים הצד שאיתו אתם צפויים להתקשר (כגון ספק, מלווה, משכיר, יצרן וכיו"ב) לא יסכים לביצוע ההתקשרות ללא כתב ערבות אישית. אם נאלצתם למסור ערבות אישית, עדיף להתייעץ עם עורך דין, לכל הפחות, בנוגע לנוסח של כתב הערבות. למשל רצוי לקבוע באופן מפורש כי הערבות מוגבלת בסכום וכי כתב הערבות אינו סחיר.

ערבות אישית בצירוף שעבוד

מי שדורש את העמדת הערבות יכול לדרוש בנוסף להתחייבות האישית גם שעבוד כלשהו שיבטיח את פירעון החוב העתידי. השעבוד הוא למעשה התחייבות של הצד המשעבד לאפשר לצד האחר להיפרע מהנכס המשועבד (למשל נכס מקרקעין, ציוד, כספים בפקדון, תיק ניירות ערך, כלי רכב וכיו"ב), בהתאם לתנאי השעבוד ולנסיבות ההתקשרות.

תביעת ערבים שמסרו ערבות אישית

מימוש כתב הערבות בדרך כלל נעשה באמצעות פניה ישירה לערב להסדיר את החוב או באמצעות פתיחה בהליכים משפטיים (כגון הגשת תביעה בבית משפט או פתיחה בהליכי הוצאה לפעול). אופן המימוש תלוי בנוסח הערבות ובנסיבות. לעיתים מימוש כתב הערבות כפוף להסכם ההתקשרות שנלווה לעסקה. כתב הערבות לרוב קובע הוראות לפיו עם הפרת החוזה כגון היווצרות החוב או בקרות אירוע אחר (למידע נוסף ראו הפרת הסכם), לנושה (מי שלטובתו ניתן כתב הערבות האישית) יהיה את הזכות להיפרע מהערבים לפי התנאים שהוגדרו בכתב הערבות או בהסכם ההתקשרות. לעיתים כתב הערבות או הסכם ההתקשרות קובע כי הנושה חייב לשלוח התראה בכתב לחייב לפני מימוש הערבות.

טרם מימוש ערבות, פניה לערב לפרוע את החוב או פתיחה בהליכים משפטיים לרבות פתיחה בהליכי הוצאה לפעול -יש להתייעץ עם עורך דין, לעיתים ניתן להסתפק בשליחת מכתב התראה מעורך דין, טרם מימוש הערבות.

להלן מספר דוגמאות הגורמות למימוש ערבויות אישיות:

  • מימוש כתב ערבות עקב הפרת הסכם שכירות לעסק או חוזה שכירות לדירה – מקרה נפוץ של מימוש ערבויות נערך בהתקשרות של משכירים ושוכרים בחוזי שכירות. המשכיר מעוניין להבטיח שלנכס (דירה, בית, חנות, משרד וכיו"ב) לא יגרמו נזקים ושהשוכר יפרע כל תשלום לפי הוראות הסכם השכירות. לכן כל משכיר דורש מהשוכר להעמיד לרשותו, בין היתר, שטר ערבות אישית להבטחת כל התחייבות השוכר – למשל תשלום דמי שכירות, תשלום בגין נזקים למושכר ועוד.
  • מימוש כתב ערבות לחובות של בעלים של עסק – למשל בעלים של חברה או שותפות או בעל עסק עצמאי – כפי שהוזכר לעיל בעלים של חברות ושותפיות פעמים רבות נדרשים להעמיד לטובת צד ג' ערבויות אישיות, לעיתים לצד שעבודים נוספים, לצורך הבטחת התחייבויותיהם, למשל ערבות אשר ניתנת לבנקים כנגד הלוואות או קו אשראי או ערבות שניתנת לספקים ונותני שירותים של העסק. לדוגמה כתב הערבות הקבוע כי במקרה בו החברה לא תעמוד בהתחייבויותיה למשל בפירעון הלוואה שנטלה מהבנק או בתשלום עבור סחורה שהתחייבה לפי הסכם  התקשרות עם הספק או היצרן, הבנק או הספק יהיו רשאיים לפועל למימוש שטר הערבות, בהתאם לתנאי השטר.
  • מימוש כתב ערבות עקב הפרת הסכם זיכיון – זכיין התחייב לשלם לרשת תגמולים שוטפים ממחזור המכירות, לשלם לרשת את הוצאות הקמת הסניף, לא לפגוע בשם של הרשת ועוד. בגין התחייבויות אלו רשתות דורשת מזכיינים מספר ערבויות לרבות כתב ערבות אישית, לפיו הרשת תהיה זכאית לגבות את חובות הזכיין במקרה של הפרה.
  • מימוש כתב ערבות עקב הפרת הסכם הלוואה – בנק או חברה העוסקת במתן הלוואות הסכימה להעניק הלוואה ללווה בתנאי שיעמיד לרשותה כתב ערבות אישית של שני ערבים. הנושה נתן ערבות אישית שלו ושל אדם נוסף. בכתב הערבות או בהסכם הלוואה נרשם כי המלווה יהיה ראשי לפרוע את החוב מהערבים במידה ואלו לא יעמוד בלוח התשלומים שנקבע בחוזה.

המלצה לסיום, לפני נקיטת צעד כלשהו כלפי ערב, כל שכן מתן ערבויות או מימושן, חשוב להתייעץ עם עורך דין.

משרד עו"ד ברוקס ספק ייעוץ משפטי לתאגידים וליחידים בתחום המשפט מסחרי, לרבות בעת תכנון וניסוח כתבי ערבויות אישיות, הגשת תביעות לפי כתב ערבות, התגוננות מתביעות נגד ערבים וכיו"ב. לייעוץ וייצוג משפטי בנושא ערבויות אתם מוזמנים ליצור קשר

משרד עו"ד ברוקס מלווה באופן אישי וצמוד חברות וסטארטאפים בכל שלבי פעילותם, החל משלב ההקמה, דרך גיוס ההון ועד לשלב המכירה. לליווי משפטי בעסקאות השקעה וגיוסי הון אתם מוזמנים ליצור קשר

יודגש, האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף להתייעצות עם עורך דין מומחה בתחום ואין להסתמך על התוכן בביצוע או בהימנעות מביצוע פעולה כלשהי. הסקירה הנ"ל אינה מתיימרת לתת מענה מקיף להוראות הדין או ביטוי לנסיבות הספציפיות של כל מקרה ומקרה ולכן מי שמסתמך עליה ללא ייעוץ פרטני נושא באחריות המלאה לתוצאות.
צור קשר